Een sterke relatie met de bank verlaagt het risico op wanbetaling bij hypothecaire leningen. Dat blijkt uit nieuw internationaal onderzoek bij bijna 150.000 hypotheekleners. Opvallend: vooral religieuze kredietnemers blijken gevoeliger voor die bankrelatie.
Geen advertenties meer?
Ingelogde abonnees steunen niet alleen een van de enige kritische en onafhankelijke media, maar zien ook geen vervelende advertenties. Abonneer je snel en eenvoudig en krijg meteen toegang tot vele duizenden exclusieve artikelen!
Maak hieronder je keuze voor het gewenste abonnement:
Liever ook op papier? Bekijk alle abonnementen!
Het doorlopend abonnement wordt automatisch verlengd voor steeds één maand.
Liever ook op papier? Bekijk al onze abonnementen!
Steun het vrije woord met een online abonnement van 3 maanden via een eenmalige betaling.
Liever ook op papier? Bekijk al onze abonnementen!
Steun het vrije woord met een eenmalige betaling en je zit een jaar goed.
Log hieronder in om dit bericht volledig te lezen. Ben je al ingelogd, kijk dan op je account of je nog een actief abonnement hebt.
Het onderzoek focust op zogenoemd relationship banking: de langdurige relatie tussen een klant en een bank. Banken gebruiken die relatie traditioneel om klanten beter te screenen, op te volgen en risico’s in te schatten. Maar volgens de onderzoekers speelt nog een vierde factor mee: de motivatie van kredietnemers om hun goede relatie met de bank niet te verliezen.
Wie al langer klant is bij een bank, bouwt immers voordelen op. Denk aan gemakkelijker toegang tot kredieten, soepelere voorwaarden of meer vertrouwen van de kredietverstrekker. Daardoor ontstaat een extra stimulans om financiële verplichtingen correct na te komen.
Band met bank beïnvloedt betaalgedrag
De studie van Pejman Abedifar, Soroush Kamyab, Steven Ongena en Amine Tarazi onderzocht 149.230 hypotheekleningen die gedurende twee jaar maandelijks werden opgevolgd.
De onderzoekers maakten een onderscheid tussen:
- kredietnemers met een bestaande relatie met hun bank;
- kredietnemers zonder eerdere relatie.
Omdat beide groepen identieke screening- en controleprocedures doorliepen, konden de onderzoekers nauwkeuriger meten welk effect de bestaande bankrelatie zelf had op het betaalgedrag.
De conclusie is duidelijk: een eerdere relatie met de bank verlaagt het risico op wanbetaling met ongeveer 4 procent.
Volgens de onderzoekers is dat effect rechtstreeks verbonden aan de waarde die kredietnemers hechten aan hun relatie met de bank.
Effect bleef zichtbaar tijdens coronacrisis
Opvallend is dat het effect zelfs overeind bleef tijdens de COVID-19-pandemie, toen wereldwijd het aantal betalingsproblemen sterk opliep.
Dat suggereert volgens de onderzoekers dat de emotionele en praktische waarde van een langdurige bankrelatie ook in crisissituaties een belangrijke rol speelt in financieel gedrag.
Religieuze kredietnemers reageren sterker
Een van de meest opvallende conclusies uit de studie is dat het effect sterker aanwezig is bij:
- rijkere kredietnemers;
- mannelijke kredietnemers;
- religieuze kredietnemers.
Waarom religieuze personen gevoeliger reageren op relatiebankieren, wordt in het onderzoek niet volledig uitgewerkt. Mogelijk spelen normen rond vertrouwen, verantwoordelijkheid en sociale reputatie daarin een rol.
De studie toont in elk geval aan dat financieel gedrag niet uitsluitend door economische factoren wordt bepaald. Ook sociale, culturele en psychologische elementen beïnvloeden hoe mensen omgaan met schulden en financiële verplichtingen.
Meer over Financiën
