Alle studies tonen een direct verband aan tussen financiële geletterdheid en financieel succes. Toch zijn er nog heel wat leerlingen bij ons die het middelbaar onderwijs verlaten zonder de minste financiële kennis.
Geen advertenties meer?
Ingelogde abonnees steunen niet alleen een van de enige kritische en onafhankelijke media, maar zien ook geen vervelende advertenties. Abonneer je snel en eenvoudig en krijg meteen toegang tot vele duizenden exclusieve artikelen!
Maak hieronder je keuze voor het gewenste abonnement:
Liever ook op papier? Bekijk alle abonnementen!
Het doorlopend abonnement wordt automatisch verlengd voor steeds één maand.
Liever ook op papier? Bekijk al onze abonnementen!
Steun het vrije woord met een online abonnement van 3 maanden via een eenmalige betaling.
Liever ook op papier? Bekijk al onze abonnementen!
Steun het vrije woord met een eenmalige betaling en je zit een jaar goed.
Log hieronder in om dit bericht volledig te lezen. Ben je al ingelogd, kijk dan op je account of je nog een actief abonnement hebt.
Een Amerikaanse studie toont aan dat enkele lessen “financiële geletterdheid“ aan leerlingen een zeer hoge return hebben. Ondanks het feit dat het om een Amerikaanse studie gaat, zijn we van mening dat de resultaten ook bij ons geldig zijn.
Investing in tomorrow
Volgens de studie “Investing in tomorrow“ van adviesbureau Tyton Partners en Next Gen. is er een economisch voordeel van 100.000 dollar per leerling uit het volgen van een cursus persoonlijke financiën.
“We zeggen dat het 100.000 dollar is, maar naarmate we steeds meer jonge mensen zien beleggen, zal dat bedrag alleen maar stijgen”, zei Tim Ranzetta aan CNBC. Ranzetta is medeoprichter en CEO van Next Gen Personal Finance, een non-profitorganisatie die zich richt op financiële educatie aan middelbare scholieren.
Veel van de waarde komt voort uit het leren hoe je debetsaldo (in het rood staan op je rekening) kunt vermijden en het verkrijgen van een betere rentevoet voor langlopende leningen.
Concreet gaat het om deze elementen:
• Lagere krediet-/schuldkosten (bijv. rentebesparing op creditcardschulden dankzij betere terugbetalingsgewoonten en een lagere rente)
• Lagere studieleningkosten (bijv. meer rekening houden met schulden bij de keuze voor een vervolgopleiding, inzicht in de beschikbare leningen/financieringsmogelijkheden en een hogere terugbetalingsratio)
• Lagere verzekeringskosten (bijv. kostenbesparing door een lagere verzekeringspremie dankzij een betere kredietscore)
• Lagere leenkosten (bijv. besparing op hypotheek- en autoleningen dankzij beter aankoop-/terugbetalingsgedrag en de invloed van een hogere kredietscore op de rente)
• Grotere pensioenfondsen/vermogen (bijv. eerder met pensioen gaan en/of de impact van financiële planning op het uiteindelijke vermogen bij pensionering)
Cumulatief
In de studie: “Deze effecten manifesteren zich cumulatief gedurende iemands leven, hoewel de voordelen variëren in het moment waarop ze zich terugbetalen. Lagere kosten voor krediet/schuld en studieleningen treden bijvoorbeeld in werking zodra men een kredietlijn afsluit en wanneer men overweegt hoger onderwijs te volgen, wat doorgaans gebeurt tijdens of direct na het afronden van een cursus persoonlijke financiën op de middelbare school. Lagere verzekerings- en leenkosten daarentegen kunnen pas vanaf iemands dertigste effect sorteren, en pensioenvermogen – hoewel het zich gedurende een leven opbouwt – wordt pas relatief laat in het leven gerealiseerd.“
Investing in Tomorrow vraagt terecht om een paradigmaverschuiving in het onderwijsbeleid en pleit voor verplichte lessen persoonlijke financiën.
“Onderwijs over beleggen openen de weg naar langetermijnvermogensopbouw“, zei Yanely Espinal, directeur educatieve outreach bij Next Gen nog bij CNBC. “Leerlingen doceren over de financiële markten is het grootste bezit om rijkdom op te bouwen.” Zo is dat.
Meer over Financiën
