Veel huishoudens hebben onvoldoende spaargeld om financiële schokken op te vangen. Hoewel gedragseconomie inzicht biedt in waarom sommige huishoudens die willen sparen dat niet doen, zijn succesvolle gedragsinterventies om “voorzorgssparen“ te bevorderen volgens onderzoek moeilijk te vinden.
Geen advertenties meer?
Ingelogde abonnees steunen niet alleen een van de enige kritische en onafhankelijke media, maar zien ook geen vervelende advertenties. Abonneer je snel en eenvoudig en krijg meteen toegang tot vele duizenden exclusieve artikelen!
Maak hieronder je keuze voor het gewenste abonnement:
Liever ook op papier? Bekijk alle abonnementen!
Het doorlopend abonnement wordt automatisch verlengd voor steeds één maand.
Liever ook op papier? Bekijk al onze abonnementen!
Steun het vrije woord met een online abonnement van 3 maanden via een eenmalige betaling.
Liever ook op papier? Bekijk al onze abonnementen!
Steun het vrije woord met een eenmalige betaling en je zit een jaar goed.
Log hieronder in om dit bericht volledig te lezen. Ben je al ingelogd, kijk dan op je account of je nog een actief abonnement hebt.
Succesvol sparen vereist immers niet alleen zelfbeheersing, maar ook motivatie. Hoewel huishoudens zich bezighouden met voorzorgssparen, gedreven door onzekerheid over toekomstig inkomen, is er aanzienlijke heterogeniteit.
Financiële schokken
Onverwachte uitgaven kunnen ook financiële schokken veroorzaken. Bij het overwegen van een specifieke potentiële schok (bijvoorbeeld schade aan eigendommen die niet door de verzekering wordt gedekt), kunnen huishoudens deze terecht als onwaarschijnlijk inschatten. Er zijn echter veel van dergelijke mogelijkheden en het is niet triviaal om de cumulatieve kans op het ervaren van een van deze situaties te bepalen.
Het is algemeen bekend dat mensen dergelijke “disjunctieve kansen“ (of/of-kansen) onderschatten. Bovendien zijn individuen bij beslissingen onder onzekerheid vatbaar voor optimismebias, ook bij financiële beslissingen.
Studies tonen aan dat eenvoudige herinneringen het sparen kunnen bevorderen. Naast de neiging om in het heden te leven en de optimismebias, kan ondersparen (te weinig sparen dus) dus ook het gevolg zijn van onoplettendheid, vooral als huishoudens met een laag inkomen zich richten op hun directe behoeften en onvoldoende rekening houden met mogelijke toekomstige inkomens- en uitgavenschokken.
Nudges
Onderzoekers hebben meerdere op bewijs gebaseerde ‘duwtjes’ (nudges) en ‘boosts’ opgenomen in een aanvraagformulier voor een spaarrekening bij een grote commerciële bank en een elektronische marketingcommunicatie ontworpen om cumulatief risico uit te leggen.
In een vooraf geregistreerd onderzoek verhoogden deze interventies het aantal spaarrekeningen met 25-40 procent. Bovendien waren sommige effecten geconcentreerd onder huishoudens met een laag inkomen.
E-mailcampagne
De e-mailcampagne om consumenten te helpen de cumulatieve risico’s van de vele mogelijke financiële schokken te begrijpen, leidde tot een toename van 20 procent in spaarrekeningen, vergeleken met de marketingcampagne van de bank die gericht was op financieel welzijn.
Er is sterk bewijs dat mensen zowel cumulatieve risico’s als disjunctieve waarschijnlijkheden onderschatten, met name met betrekking tot gezondheidsrisico’s. Het onderzoek levert bewijs dat dit ook een probleem is voor huishoudelijke financiën.
Een eenvoudige grafiek kan consumenten motiveren om te proberen het risico te beperken. Het idee is nieuw en nog niet eerder getest met betrekking tot sparen. Een mogelijke richting voor toekomstig onderzoek zou zijn om manieren te testen om de communicatiemethode te verbeteren. De bevindingen leveren het eerste bewijs voor een communicatie-interventie om een voorzorgsmotief voor sparen te stimuleren in een grootschalig experiment met echte bankklanten.
Meer over Financiën
