De bekende 50-30-20-regel voor budgetbeheer sluit mogelijk niet langer aan bij de financiële realiteit van vandaag. Dat blijkt uit een grootschalige studie waarin onderzoekers bijna veertig jaar wetenschappelijk onderzoek naar persoonlijk financieel gedrag analyseerden.
Geen advertenties meer?
Ingelogde abonnees steunen niet alleen een van de enige kritische en onafhankelijke media, maar zien ook geen vervelende advertenties. Abonneer je snel en eenvoudig en krijg meteen toegang tot vele duizenden exclusieve artikelen!
Maak hieronder je keuze voor het gewenste abonnement:
Liever ook op papier? Bekijk alle abonnementen!
Het doorlopend abonnement wordt automatisch verlengd voor steeds één maand.
Liever ook op papier? Bekijk al onze abonnementen!
Steun het vrije woord met een online abonnement van 3 maanden via een eenmalige betaling.
Liever ook op papier? Bekijk al onze abonnementen!
Steun het vrije woord met een eenmalige betaling en je zit een jaar goed.
Log hieronder in om dit bericht volledig te lezen. Ben je al ingelogd, kijk dan op je account of je nog een actief abonnement hebt.
Onderzoekers Wenqian Shi en haar collega’s onderzochten 606 wetenschappelijke publicaties over persoonlijk financieel beheer tussen 1986 en 2023. Daarbij bekeken ze hoe financiële kennis, financieel gedrag en geldbeheer in de loop der jaren veranderden.
Volgens de onderzoekers spelen financiële geletterdheid en financiële vaardigheden een cruciale rol in het financiële welzijn van mensen. Maar tegelijk stellen ze vast dat traditionele financiële regels steeds moeilijker toepasbaar worden in een snel veranderende economie.
Financieel gedrag evolueert sneller
De studie toont aan dat financieel beheer vandaag veel complexer is geworden door digitalisering, nieuwe financiële producten, stijgende kosten en veranderende levensomstandigheden.
De onderzoekers identificeerden vier grote trends binnen persoonlijk financieel gedrag:
- de relatie tussen financiële kennis en financiële vaardigheden;
- factoren die financieel gedrag beïnvloeden;
- de impact van financieel gedrag op financieel welzijn;
- verschillen in financieel gedrag tussen bevolkingsgroepen.
Volgens de studie ontstaan daarnaast voortdurend nieuwe financiële uitdagingen, waardoor klassieke financiële modellen minder relevant worden.
Waarom de 50-30-20-regel onder druk staat
Een van de opvallendste conclusies uit het onderzoek is dat de bekende 50-30-20-regel mogelijk achterhaald raakt. Die methode verdeelt het inkomen traditioneel in drie delen: 50 procent voor vaste kosten, 30 procent voor persoonlijke uitgaven en 20 procent voor sparen of schuldenafbouw.
Jarenlang gold die aanpak als een eenvoudige en efficiënte manier om grip te houden op persoonlijke financiën. Maar volgens de onderzoekers houdt zo’n vaste formule onvoldoende rekening met de huidige economische realiteit.
Stijgende woonkosten, inflatie, flexibele jobs, digitale abonnementen en veranderende consumptiegewoonten zorgen ervoor dat financiële situaties steeds individueler worden. Daardoor bestaat er volgens de studie steeds minder één standaardformule die voor iedereen werkt.
De onderzoekers pleiten daarom voor een meer gepersonaliseerde aanpak van budgetbeheer, aangepast aan individuele omstandigheden, gedrag en financiële doelstellingen.
De studie maakt vooral duidelijk dat financieel gedrag voortdurend verandert en dat populaire financiële vuistregels daardoor op termijn hun relevantie kunnen verliezen.
Meer over Financiën
