Het belang van financiële weerbaarheid is algemeen erkend. Of het nu gaat om bescherming tegen onverwachte kosten of om een buffer tegen inkomensverlies, het aanhouden van spaargeld is een cruciale vorm van bescherming. Maar hoeveel zouden huishoudens moeten sparen om financiële problemen te voorkomen? Het antwoord is verrassend laag.
Geen advertenties meer?
Ingelogde abonnees steunen niet alleen een van de enige kritische en onafhankelijke media, maar zien ook geen vervelende advertenties. Abonneer je snel en eenvoudig en krijg meteen toegang tot vele duizenden exclusieve artikelen!
Maak hieronder je keuze voor het gewenste abonnement:
Liever ook op papier? Bekijk alle abonnementen!
Het doorlopend abonnement wordt automatisch verlengd voor steeds één maand.
Liever ook op papier? Bekijk al onze abonnementen!
Steun het vrije woord met een online abonnement van 3 maanden via een eenmalige betaling.
Liever ook op papier? Bekijk al onze abonnementen!
Steun het vrije woord met een eenmalige betaling en je zit een jaar goed.
Log hieronder in om dit bericht volledig te lezen. Ben je al ingelogd, kijk dan op je account of je nog een actief abonnement hebt.
Onderzoek van de universiteit van Bristol beoogt deze vraag te beantwoorden en bouwt voort op eerder onderzoek uit 2014 van StepChange Debt Charity, waaruit bleek dat het aanhouden van amper 1.000 pond aan spaargeld de kans op problematische schulden met 44 procent verlaagt. We hebben geen enkele reden om aan te nemen dat de resultaten van dat onderzoek niet ook voor burgers van ons land geldig zijn.
De onderzoekers hebben dit onderzoek uitgebreid door gebruik te maken van verschillende datasets uit het grootschalige onderzoek Understanding Society om huishoudens gedurende een decennium te volgen (van 2012-13 tot 2021-22).
Spaargeld
Ze onderzoeken hoe de hoogte van het spaargeld van een huishouden in eerdere jaren van invloed kan zijn op de latere kans op drie soorten financiële problemen: achterstand in betalingen, hoge schulden en een maatstaf voor subjectieve financiële moeilijkheden. Na correctie voor andere factoren, zoals leeftijd, inkomen en eerdere financiële problemen, suggereert de analyse dat de volgende spaardrempels belangrijk zijn:
• Het aanhouden van ten minste 2.000 pond aan spaargeld is geassocieerd met een vermindering van bijna 60 procent van de kans om later achter te raken met huishoudelijke rekeningen (vergeleken met een gelijkaardig huishouden met geen of minder dan 200 pond aan spaargeld). Hieraan gerelateerd, vinden ze dat het aanhouden van ten minste één maandinkomen aan spaargeld gekoppeld is aan een bijna 75 procent vermindering van de kans om enkele jaren later achter te raken met rekeningen.
• 2.000 pond lijkt voor de onderzoekers ook een belangrijke drempel te zijn voor het verminderen van overmatige schuldenlast, gedefinieerd als het gebruik van drie of meer soorten schulden of het lenen van geld van vrienden of familie. Ook bij deze drempel neemt de kans op moeilijkheden met 60% af in vergelijking met mensen met beperkt of geen spaargeld.
2.000 pond kan daarom een passend doel zijn voor huishoudens met enig besteedbaar inkomen en zou een richtlijn kunnen zijn voor beleidsmakers en degenen die werkzaam zijn in de financiële dienstverlening om de voortgang te beoordelen.
Meer geld
Als de onderzoekers kijken naar subjectieve financiële moeilijkheden, lijkt de belangrijkste drempel 10.000 pond te zijn. Dit impliceert dat, hoewel huishoudens mogelijk minder nodig hebben om materiële financiële problemen te voorkomen, ze zich niet per se veilig voelen totdat een hogere buffer is bereikt.
Gezien de aanhoudend hoge kosten van levensonderhoud zullen veel huishoudens het duidelijk moeilijk vinden om dit doel te bereiken. Voor deze huishoudens is het bedrag dat ze maandelijks sparen wellicht minder belangrijk; wat belangrijk is, is het ontwikkelen van de spaargewoonte.
De onderzoekers zien tot slot dat degenen die in eerdere enquêtejaren ‘regelmatig spaarden’ ruim 70 procent minder kans hadden om later achter te lopen met hun rekeningen. Deze relatie bleef significant, ongeacht hoeveel spaargeld ze daadwerkelijk hadden.
Meer over Financiën
